Банк России выпустил методические рекомендации, по которым банки должны определять источники денег клиентов при внесении крупных сумм наличными. Меры нужны, чтобы выявлять подозрительные операции, связанные с отмыванием преступных доходов и выводом теневой наличности в легальный оборот.
Рекомендации касаются граждан, которые вносят от 5 млн руб. однократно или суммарно за месяц, а также аналогичных операций с наличной иностранной валютой. ЦБ также указывает на рост числа подозрительных операций: внесения наличных на счета, переводов без открытия счёта, покупки драгметаллов, монет и алмазов за наличные. Банкам советуют до операции получать документальное подтверждение финансового положения и источников средств в объёме, сопоставимом с суммой, и внимательно анализировать документы, избегая формального подхода.
Банки могут не применять рекомендации, если деятельность клиента связана с наличными расчётами, например у торговых предприятий, или если у банка уже есть подтверждённые сведения о его финансовом положении. Исключение не действует, когда объёмы наличных резко растут или не соответствуют масштабу бизнеса.
В ЦБ заявили, что меры затрагивают узкий сегмент клиентов и не задевают интересы добросовестных граждан. Новый документ включает прежние рекомендации по этой теме и отменяет их.
